担保理财或涉违规 长沙投资担保公司扎堆 律师

2014-04-14 13:02 文章来源:哈尔滨东兴投资担保有限公司 人气:

相比非融资性担保公司的那些高息回报,正规银行渠道和融资性担保公司都有“拒绝高利诱惑,远离非法集资”的宣传。提醒市民,选择正规渠道投资理财,对非法集资和高息担保理财保持警惕。

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  去年,高端餐饮业遭遇寒冬。不过,长沙满大街的投资担保公司,却呈现出野蛮生长的活力。尤其是2013年,这类公司如雨后春笋般冒出,好地段还呈现出扎堆效应。

  城南路广济桥下不到200米的距离内,半年内涌现出了3家投资担保公司:鸿林宾馆附近原本卖茶叶的门面,在去年11月底迎来了新的租客——鼎大投资担保公司;此前7月份,林勘院临街铺面,保利达投资担保公司开业;眼下,50米之隔的九强投资担保正在试营业,门口还赫然打出了揽客招牌:理财一定金额可获赠大米或食用油,20万元以上甚至可获赠洗衣机一台;五一大道中天广场群楼里,十数家投资担保公司云集;雨花亭沃尔玛对门,新德亿投资担保公司已营业了1年多。

  在百度地图中键入“投资担保公司”,长沙范围内出现了95个搜索结果。而若算上类似投资公司、资产管理公司等,规模将更为惊人。尽管目前并没有确切统计数据,不过,记者随机走访的多家投资担保公司人士纷纷表示,全长沙,此类公司数量应该不下200家。星城资深担保业人士透露,很多新设立的担保公司属于非融资性担保公司,没有省金融办的经营金融业务许可证,只需经过工商注册登记即可。

  记者探访:名为投资担保 实为资金掮客

  记者走访城南路、五一大道、雨花亭等片区的多家投资担保公司发现,不少非融资性担保公司,业务大同小异,都和钱有关。通俗地说,是从事着民间资金的吸纳和出借。吸收投资者的资金叫理财业务,往外放款叫借款业务。至于资金的具体用途,有的坦承是投向了房地产,有的则称借给了中小企业或个人。

  许多公司名为投资担保,实为资金掮客,从事的是民间资金撮合借贷,即担保公司在民间高息“买”资金,再以更高利息“卖”给需要资金的企业。市民所获得的高收益,实际上来源于贷款企业支付的利息,1万元或2万元就可参与,每个月可获得利息分红,到期返还本金。

  一本地投资担保公司彭姓负责人透露,目前行规是:出资者的月收益是同期银行定存利率的4倍,借款企业和个人拿到资金的利率是同期银行贷款基准利率的4倍,有的会更高。10万元以下,3个月期限,可得月收益1.2%,粗略估算,折成年化收益率高达14.4%。如果资金需中途撤出,也可电话知会,本息悉数退还,收益则按0.5%算。这样的收益水平,正规的银行理财产品和信托理财产品只能望其项背。

  市民反应:有人避而远之 有人趋之若鹜

  1万元投入甚至能拿到年化14%左右的回报,随时能赎回。看起来,这些亲民又有着丰厚回报的投资渠道,给工薪阶层提供了致富捷径:小本钱也能有大回报。许多公司还有一番“收益比银行理财产品高蛮多,门槛也更低。再说银行可能破产,50万元以上的存款放银行都不一定安全,还不如投到我们公司”的诱人说辞。

  市民反应如何呢?记者走访时发现,长沙市民对此呈现出冰火两重天态度:有的非常热衷,有的则敬而远之。前述一家投资担保公司工作人员透露,仅开业当天就有65位市民签了资金出借合同。五一大道上一家投资担保公司人士则透露,该公司开业一年来已有400多位客户将闲钱拿来投资。记者以准客户咨询时,恰好市民冯阿姨也在咨询。获悉十几万元的投入,3个月的月收益为1.3%时,冯阿姨直呼:“那你们收益太低了咯,别的公司有的年化收益率有28%的,我投了好几家了。”

  也有市民“保守”得多。把钱投到担保公司理财,家住长沙梓园路附近的市民王阿姨连连摆手:“我绝对不会投钱进这样的公司。万一出事,都是人命关天的大事。存银行利率低是低了些,好歹不会把本金折掉。尤其是我们这种退休的人。”她告诉记者,自己原本计划投20万元放半年看看,但刚提出来,便被老伴给否了。“他搞财务几十年,说现在投资担保公司开得比银行还多,收益那么高,肯定有风险。后来一打听,他姐姐在娄底就是把钱投进了这些投资担保公司,自己家50万元,还有亲戚朋友的50万元,不到半个月公司老板就跑了,钱没要回来。你说,我会投吗?”

  律师说法:担保理财或涉嫌违规经营

  湖南醒龙律师事务所律师屈子建对记者表示,非融资性担保公司大多有工商部门颁发的营业执照,并非无照经营。但从事投资理财这类金融业务,他们并没有资质和证照。其实,不管是融资性担保公司还是非融资性担保公司,国家规定都不得从事吸收存款、发放贷款等业务。市面上各种投资担保公司吸收客户资金,撮合再放贷出去,成了不是银行的银行,属于违规超范围经营。虽有工商局的营业执照、代码证、税务登记证、银行开户许可证等,但没有关键的《经营金融业务许可证》,只是很多市民没有关注到这一点。

  “市民若出资将之作为投资,获取回报,虽有合同约束,但若发生极端情况被定性为非法集资案件,合同将失去法律效力。在没有理财资质的机构理财,无异于刀尖上起舞。”屈子建律师表示。

  记者手记

  2013年是民间投融资野蛮生长的一年。2013年4月,长沙民间借贷登记服务中心正式挂牌,开启了民间借贷规范运作模式。街头接二连三出现的非融资性投资担保公司新面孔,吸引市民出借手头资金。尽管本报2013年3月起先后多次发文刊登长沙市金融办公告,警示市民相关风险,但在2013年,这类机构呈现出了疯狂扩张态势,风险也在此过程中积聚。接受采访的诸多人士纷纷表示,2014年已开启,市民宜“拒绝高利诱惑,远离非法集资”。

  2014年展望

  担保业迎来大洗牌

  2014年1月6日,银监会、发改委等八部委率先鸣响清理整顿非融资性担保“第一枪”。一份名为《关于清理规范非融资性担保公司的通知》(48号文)落款日期为2013年12月21日,要求在2013年12月至2014年8月底期间,集中清理规范以“担保”名义进行宣传,但不经营担保业务的公司,重点是非法吸收公众存款、非法理财、高息放贷的担保公司,并要求其与融资性担保公司加以区分。

  “一无主管部门、二无牌照管理”是非融资性担保公司共同面临的问题。原本为小企业解决资金难题的担保行业名声也因此被“玷污”。星城多位银行业、担保行业人士、律师界人士均认为,对市民及投资者加强风险防范教育,引导其选择正规有资质的渠道投资理财,刻不容缓。而在多部委联动清理整顿行动后,2014年,担保行业或将迎来一轮大洗牌。(记者 李素平)

  小心理财变成一场噩梦

  为何非融资性担保公司集中出现?星城担保业人士直言,“九成以上都是从河南那边过来的,老板都是河南人。”记者随机走访中,多家投资担保公司的确属于“外来户”:鼎大投资担保的周姓法人籍贯为河南,保利达和新德亿的老板也都是河南人。

  2013年7月份,河南洛阳曾有几百家担保公司攻城略地,短短几天内接连发生多起老板卷款跑路事件,数千名集资市民陷入此类高息理财的深渊难以自拔,成为“非法集资案”的受害者,血本无归。其中不少老年人甚至把自己的棺材本都悉数投入。一时间,洛阳当地居民犹如惊弓之鸟,对“担保理财”噤声。

  “全国非法集资案件兑付比例一般在10%~30%,一旦参与了非法集资,个人和家庭财产将面临巨大损失。”洛阳当地媒体这样的报道,令真相逐渐浮出水面:向社会公众吸收或变相吸收资金的行为,属非法金融业务活动,所签订的合同应认定为无效合同,不受法律保护。换言之,所谓的投资、担保公司不能吸收存款进行投资理财。

  对类似非融资性担保公司如雨后春笋般设立,又悄然吸引居民投入存款获取高额回报这一现象,长沙多名银行业人士、担保业人士表示“令人担忧”。建行省分行一名资深人士对记者坦言,一些担保公司从事的更像是民间借贷,用比银行高的利息将钱从个人手中揽上来,再以更高的利息把这些钱放出去。若按基准贷款利率的4倍放贷,借款企业的利润率至少要在24%以上才能付得起如此高昂的资金成本。“现在,什么样的企业利润率能达到30%以上?宏观经济增速放缓的大背景下,这类民间借贷资金链迟早会断裂。”

  昨日,长沙市民间金融商会副秘书长李国辉对记者表示,“非融资性担保公司目前属于敏感地带,又没有明确的监管部门。我们走访了市场,也在密切关注这块。预计八部委出台的清理整顿非融资性担保公司一文落地后,一些吸引市民投资的机构,若涉嫌非法吸收公众存款,将在被清理范围内。”

 

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